宜人贷YEP共享平台,为何成为百度新网银行的共同选择?

宿艺头条 精品阅读2018/10/26

知名银行、国际投行与头部互联网企业的共同选择,充分体现了整体行业对宜人贷YEP共享平台的认可和肯定。

​文/壹观察

“IFPI第十届金融科技决策者大会2018”于10月16日在上海举行,宜人贷金融科技能力共享平台(YEP)成为本届会议关注度最高的热点之一。

在中国传统银行转型面临挑战,以及中国互联网金融“洗牌”加速的大趋势下,如何利用大数据、云计算、人工智能的新技术提升金融安全、服务体验和商业模式竞争力,成为各方关注的核心话题。

YEP共享平台三大核心金融创新技术

YEP共享平台是中国金融科技行业第一个全面的科技能力共享平台,于2017年3月推出,可以向合作伙伴输出科技、风控和精准获客三大核心金融创新技术。

具体来说,依托宜信12年及宜人贷6年的数据积累和风控经验,YEP共享平台具有强大的科技和数据分析能力,基于丰富多维的数据资源,包括用户授权的征信数据、电商数据、行为数据、合作伙伴的共享数据以及第三方平台的信用数据,YEP共享平台将不同类型的复杂数据通过技术解析降噪,变成有用的信息,进而通过机器学习形成客户洞察,最终支撑信贷决策引擎。

反欺诈方面则是另一个高门槛的能力。一个经典的案例是,2016年网贷行业曾遇到一次骗贷攻击,包括宜人贷在内的多家平台都遭遇了有组织诈欺。宜人贷最早发现了问题,并在第一时间将欺诈信息通报行业,帮助更多平台减少可能会发生的损失。YEP共享平台的风控能力同样基于宜人贷优秀的风控系统,该系统能够从海量数据进行交叉验证,从而对申请人进行身份信息核实、检验,也能够识别数据造假,能有效判断组团欺诈风险,还可用于寻找失联用户,挖掘更多隐含信息,形成一个统一的全局知识库,从而提供更有价值的风控支持。

此外,基于数据驱动的用户洞察,宜人贷能够精准建模用户画像,通过数据驱动对用户进行分层。宜人贷借款业务目标客户定位为城市优质白领,线上财富管理业务目标用户为大众富裕人群,对于宜人贷无法直接服务的用户,宜人贷将通过YEP共享平台引介合作伙伴,根据用户的信用资质和需求,匹配最合适的服务,合作伙伴也可以依托宜人贷的流量和精准的用户分层更高效地获取目标客户。

百度新网银行之后,YEP将成为更多企业共同选择

在宜人贷主持召开的“IFPI银行信贷闭门会”上,来自浦发银行、兴业银行、华夏银行、平安银行等近20家银行机构的业务负责人听取了宜人贷YEP共享平台在机构合作方向的探索及行业赋能的创新实践。宜人贷COO&CTO曹阳表示:“宜人贷希望能够与大家分享在风控、获客、机构合作等多个领域进行探索实践中取得的经验和踩过的‘坑’,通过与银行机构的深度交流和探讨,倾听大家的需求,了解大家的困惑,基于相通的金融和科技基因碰撞出一些潜在的合作机会,共同服务好更多用户。”

宜人贷COO&CTO曹阳

YEP共享平台推出之后,在业内颇受欢迎,其重要原因是,YEP这三项核心能力都有相当高的行业门槛,同时向合作伙伴的开放度颇高,可以真正帮助合作伙伴解决在实际经营过程中遇到的各种实际问题和诉求。数据显示,YEP平台自发布至今,已经与70余家包括银行、保险、消费金融公司在内的机构伙伴达成合作。

其中,宜人贷与新网银行的合作成果尤为令业界关注。新网银行是中国三大互联网银行之一,由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立,定位于“移动互联、普惠补位”。今年7月下旬,宜人贷与新网银行签署战略合作协议,并于8月7日正式上线。宜人贷与新网银行在流量分发、数据积累与分析、智能营销、用户触达等诸多领域进行合作,以创新技术推动高效营销和精准获客,提高运营效率,降低获客成本。新网银行行长赵卫星认为,数字信贷将沿着“1.0数字化”、“2.0共享化”,再走向“3.0智能化”的阶段。而3.0的智能化阶段,将伴随着人工智能的深度运用提前到来,在3.0阶段,跨界合作成为主流。联手宜人贷,是新网银行快速进入“3.0智能化”阶段的重要决策,截止目前,新网银行与宜人贷合作累计交易金额近1亿元。

除此之外,宜人贷还陆续与全球知名投行高盛、互联网头部公司百度等达成了覆盖技术、资金、资产等方面的合作。在过去的几年里,国外大的银行对新金融的态度从排斥转向了主动创新,例如高盛已经开始着手做P2P和消费金融业务,这在以前是不可想象的。

知名银行、国际投行与头部互联网企业的共同选择,充分体现了整体行业对宜人贷YEP共享平台的认可和肯定。而宜人贷也可以提升头部企业的竞争力和影响力,拓宽盈利模式和服务场景,推动行业更稳健的发展, 覆盖更多用户群体。

《壹观察》分析认为,在新的经济、金融和国际贸易形势下,中国金融行业开始主动或被动地进行转型,依靠传统的粗放式经营注定不会长久,并且难以满足更多有市场竞争力的民营企业迫切的融资诉求。在这个转型过程中,如何更好的减少风险,兼顾效率与收益,就成为现阶段首要面对的问题。而宜人贷基于三大核心金融能力打造的、并且已经被成功验证的YEP共享平台,将成为越来越多行业与企业的共同选择。

【壹观察】—————————————

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